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  • 保单托管帮您发现意外险的各种坑

    时间:2019-06-09    来源:本站原创    阅读次数:

  •   很多朋友都买过意外险,但是发生意外到底怎么赔付,很多朋友并不清楚,对自己的保单并不了解。不用请人,更不用花钱,今天管家带您读懂意外险,看看您买的意外险保单到底能赔多少钱?

      要搞清楚发生意外到底如何赔付,首先要对照你的保单看清楚保障责任有哪些。意外保险通常分为意外伤害、意外医疗、住院津贴3项。

      这个很好理解,买了多少保额,意外身故就赔付多少钱。在这里要一定要注意自己的保单是否有特别说明。

      下面来看看立安保险管家托管时遇到的这张保单:河北张先生托管的一款意外险,保额50万,保1年,价格非常便宜,张先生以为买到了性价比高的保险。在立安保险管家平台托管后,才发现另有蹊跷。

      类似的还有一些约定71-90岁保额减半、溺水身亡不在保障范围内等等。因此管家建议大家一定要仔细阅读保单上的特别约定部分,避免被误导。

      因意外导致的残疾情况是很常见的,概率要比身故高很多。在购买意外险的时候,意外险条款中明确指出,全残和伤残赔付的标准是不同的。

      致残按照伤残等级来确定赔付的比例,目前基本采用的是新行标《人身险伤残评定标准》来定等级,伤残程度一共分十级,一级最严重、十级最轻。

      全残简单理解两个以上器官缺失、完全丧失劳动力、生活不能自理基本就是全残了,全残就相当于伤残里的最高级别。

      假定这份保险保障内容是意外全残。那么发生意外导致掉了8颗牙属于10级伤残,不会赔付。若更严重达到2级伤残,也是不能赔付的。

      因此,建议大家投保意外险的时候,一是要注意伤残的保额与意外身故是否相同,其次要注意最好是买保障伤残的,而不是仅保障全残!

      意外医疗包含了门诊和住院,属于实报实销,理赔的时候凭发票、出院小结等材料即可。意外医疗有3项判断指标:

      也就是最高能赔付多少。意外医疗占据意外险保费的大头,所以你可以看到一个有意外医疗和一款不含意外医疗的产品价格相差很大。意外医疗用到的概率特别高,比如磕伤、崴脚去看门诊,没意外医疗是没办法报销的。

      免赔额就是保险公司不赔的钱,通常100-300元,也有部分是0免赔的,报销比例就是能够赔付多少。我们来看看区别:

      假如两份保单意外医疗保额都是2万。A产品0免赔,90%报销。B产品是100免赔,100%报销。张三因为意外看门诊和住院花了1万,并且都属于报销范围:

      同样的保额和花费,不同的免赔和报销比例赔付的钱并不同。在购买意外险时要选择免赔低,报销比例高的产品。

      医院等级一般规定为:二级及二级以上的公立医院,少数意外险产品规定为三级医院。

      如果住在城市中心,影响不大。但是如果本市区没有三级医院,或者距离较远,那就要慎重考虑这种意外险产品了。

      再者就是是否限制社保目录。我们都知道社保用药只占所有药品的1%左右,大部分药品并不能报销。怎么看是否限制社保用药呢?直接看条款:

      举个例子:被保人被钝器划伤,需要打破伤风。医生说破伤风有国产也有进口的,国产30元,进口300元。被保人一想,进口的好一点,所以选择打进口的破伤风。如果买了一款限制社保用药的意外险,打进口破伤风,是不能赔的!

      当然了,这两种价格差别也很大,毫无疑问,限制社保用药的意外险比不限制的便宜多的多。

      意外住院津贴容易理解,住院几天就对应给付几天的津贴补助。比如50元/天、100元/天等等。

      比如有些免赔3天,要是住院3天以内就不能赔了。最高赔付天数有的是90天,有的是180天,住院天数超过了限制的天数,按照限制的最高天数赔付,超出的天数不赔付。

      如果您也看不懂保单、不清楚保障责任和条款。那么可以直接将您的保单托管。由专业的立安保险管家帮您解析条款内容,帮您读懂保单,挖掘那些您不知道的缺口,更好的完善您的保单规划。天下彩tx318